Futurs professeurs aux USA - rentrée 2021

Bonjour !

J'ouvre un sujet pour tous ceux qui s'installent aux USA à la rentrée et vont y enseigner (ou travailler en établissement scolaire d'ailleurs).

Je pars, de mon côté, en famille à Chicago et je suis pour l'instant plongée dans les mystères insondables des assurances de santé américaines et de leur comparaison avec la solution CFE + MGEN.

Si vous vous préparez à vous installer cet été, ou si vous enseignez déjà aux États-Unis, passez ici raconter vos démarches, poser des questions ou donner des conseils, nous pourrons mutualiser nos renseignements.

See you soon

Salut à tous

Recrutés également en famille à Rochambeau, DC, je pense que nous sommes au même point que toi Hope.
Très bonne idée que ce fil sur le forum!

D'après les collègues sur place, j'ai l'impression que la solution CFE+MGEN est majoritaire. C'est d'ailleurs celle que nous étudions en ce moment

A bientôt

Bonjour à vous deux,
Et félicitations !
Je pense que vous parlez de la sécu et mutuelle pour la famille (car le prof recruté a aussi habituellement une couverture dans le package aux US).
Vos collègues ont sûrement du recul. Moi je me demande si ça fonctionne aussi bien que ça la MGEN. La MGEN hors de France et ses délais de remboursement... En tous cas, j’ai toujours dû avancer les frais avec cette section en étant à l’étranger et je peux vous dire que y a des pays où ça fait très mal au portefeuille (USA, Australie)... Du genre facture à 4 zéros. Pour faire simple la carte de mutuelle et de crédit sont les premières choses qu’on vous demandera à l’admission dans un établissement de santé aux states. Et pas de « tiers payant » à mon avis. À moins qu’il y ait sur place un établissement partenaire. Je suis curieux de savoir comment ça fonctionne poir vos collègues, surtout si on doit faire l’avance de frais...

Bonjour Sam, bonjour jaimelekiri

À Chicago, d'après le lycée, certains collègues gardent la MGEN + CFE et d'autres choisissent l'une des assurances proposées par le lycée, HMO ou PPO. J'avoue que je me pose beaucoup de questions, aucune solution ne me satisfaisant parfaitement.

La solution MGEN est acceptable à condition de ne pas en arriver à dépasser 300000€, le plafond, et elle permet de garder les remboursements en France comme si on y était adhérent. Défaut : il faut passer par le réseau pour être mieux remboursé et éventuellement bénéficier du tiers payant, et je n'arrive pas à savoir de quel réseau il s'agit ni si le tiers-payant fonctionne réellement.

La solution HMO est la moins chère mais elle impose un réseau et un médecin référent, et il y a toujours une somme de notre poche. En plus elle ne couvre pas les soins hors US, a priori.

La solution PPO est pas mal, mais avec une franchise en dessous de laquelle on n'est pas remboursé, et aussi un pourcentage de notre poche aussi.

Ce que je voudrais, c'est éviter de trop gros restes à charge aux USA, et pouvoir au besoin se soigner en France. Pas encore trouvé la solution parfaite !

Nous avons un HMO (pas le choix, c’est ce que nous impose l’entreprise de mon mari) et la couverture est plutôt bonne, mais nous avons toujours mis au moins deux mille dollars de notre poche annuellement. Orthodontie, lunettes, et ennuis de santé pas bien méchants suffisent à faire grimper la note très vite. Pour nous, le médecin traitant c’est 15 dollars de notre poche et le reste c’est 30 dollars (les séances de kiné nous ont coûté bien cher). Notre assurance couvre à 100% ce qui relève de la prévention: visite annuelle chez le pédiatre pour les enfants, vaccins... Penser aussi que beaucoup des médicaments courants s’achètent au supermarché et ne sont pas remboursés (ils peuvent être prescrits par contre). Après, c’est plafonné à un certain montant qui dépend de ton assurance: plus le plafond est bas, plus l’assurance est chère. Quand nous pouvions rentrer en France, j’avais pris une assurance voyage au cas où.
Attention à un point: le prix des actes médicaux n’est pas fixe. Notre assurance négocie les prix avec les fournisseurs de soins, et cela fait beaucoup baisser les prix. Cela fait que le reste à charge est tout de même moins élevé. Si tu n’as pas d’assurance, tu paies habituellement beaucoup plus cher.
Dans tous les cas, il vaut mieux avoir un peu d’argent de côté pour éviter les soucis.
L’assurance santé et la banque, cela a été le pire pour nous. Pour le reste, la vie est plutôt simple si tu n’as pas de problèmes financiers. Prévoir un budget habillement d’hiver conséquent à Chicago.

Merci pour ces infos précieuses, dandelion ! On va se débrouiller pour avoir toujours un peu d'argent de côté en cas de besoin. J'essaie d'optimiser les coûts parce qu'on sera quatre sur mon seul salaire + loyer de notre maison mise en location. Les enfants arrivent à l'âge fatidique de l'orthodontie, alors il faut prévoir le budget

Bonjour,
Nous avons également obtenu un double poste à Rochambeau. Concernant la couverture santé je suis preneur d'information si il y a des collègues qui ont déjà travaillé ici. La directrice du secondaire m'a dit que le lycée proposait différents plans mais j'avoue qu'elle ne m'a pas donné d'informations supplémentaires...

Bonjour,

J'étais en poste aux États-Unis quand j'ai accouché et j'étais bien contente que le combo MGEN + CFE me paie le suivi médical et l'accouchement dans une (très bonne) clinique. J'ai pu également être rémunérée pendant la durée de mon congé maternité (à la hauteur de mon salaire français, donc beaucoup moins que le salaire versé par le lycée, mais c'était mieux que... rien). Certaines de mes collègues, américaines, venaient bosser presque jusqu'à leur accouchement. Pour l'orthodontie, par contre, j'ai peur que tu en aies pour pas mal de ta poche.

Quand vous parlez de la solution CFE plus MGEN, c'est le fait d'avoir pour organisme de base la CFE, et comme mutuelle complémentaire la MGEN? Cela représente quel budget mensuel environ?

J'ai trouvé l'organisme qu'américain qui est partenaire de la MGEN et dont celle-ci utilise le réseau : il s'appelle Healthcase et ne communique pas les établissements du réseau avant qu'on ait signé avec la MGEN. Super pratique pour se renseigner...

Elcerebro, oui, c'est ça : la CFE couvre les montants de la sécu française et la MGEN sert de mutuelle. Pour deux adultes et deux enfants, ça fait environ 600€ mensuels je crois.

Hope a écrit:Bonjour Sam, bonjour jaimelekiri

À Chicago, d'après le lycée, certains collègues gardent la MGEN + CFE et d'autres choisissent l'une des assurances proposées par le lycée, HMO ou PPO. J'avoue que je me pose beaucoup de questions, aucune solution ne me satisfaisant parfaitement.

Hum....pas sur que cette solution soit souvent choisie.

Hope a écrit:
La solution HMO est la moins chère mais elle impose un réseau et un médecin référent, et il y a toujours une somme de notre poche. En plus elle ne couvre pas les soins hors US, a priori.

La solution PPO est pas mal, mais avec une franchise en dessous de laquelle on n'est pas remboursé, et aussi un pourcentage de notre poche aussi.

Ce que je voudrais, c'est éviter de trop gros restes à charge aux USA, et pouvoir au besoin se soigner en France. Pas encore trouvé la solution parfaite !

Le réseau HMO est de bonne qualité à Chicago.
Dans la plupart des assurances US les urgences à l'étranger sont assurées.

Fatras a écrit:

Hope a écrit:Bonjour Sam, bonjour jaimelekiri

À Chicago, d'après le lycée, certains collègues gardent la MGEN + CFE et d'autres choisissent l'une des assurances proposées par le lycée, HMO ou PPO. J'avoue que je me pose beaucoup de questions, aucune solution ne me satisfaisant parfaitement.

Hum....pas sur que cette solution soit souvent choisie.

Hope a écrit:
La solution HMO est la moins chère mais elle impose un réseau et un médecin référent, et il y a toujours une somme de notre poche. En plus elle ne couvre pas les soins hors US, a priori.

La solution PPO est pas mal, mais avec une franchise en dessous de laquelle on n'est pas remboursé, et aussi un pourcentage de notre poche aussi.

Ce que je voudrais, c'est éviter de trop gros restes à charge aux USA, et pouvoir au besoin se soigner en France. Pas encore trouvé la solution parfaite !

Le réseau HMO est de bonne qualité à Chicago.
Dans la plupart des assurances US les urgences à l'étranger sont assurées.

Le HMO me dit bien, mais son gros défaut me semble être qu'il ne prend pas en charge les soins en France. Prendre la CFE francexpat me semble franchement cher...

Attention à bien regarder la base tarifaire de remboursement, si la MGEN applique un remboursement sur la tarification des actes français alors que vous avez vos soins aux USA (les prix sont pas vraiment les mêmes)...
Il faut vérifier avec l’organisme partenaire local.

La MGEN prend en charge l'hospitalisation et les médicaments à 100%, et les consultations à 90%, dans la limite de 120g par consultation. Reste à voir donc le tarif des consultations aux USA.

En gros :
$200 pour un généraliste,
$800 pour un spécialiste.
Quelques autres prix que j' ai en tête :
Un accouchement un peu compliqué  dans un bon hôpital $30  000 (prix moyen dans l'illinois $16000), une radio classique  $600.
Bref il faut être bien assuré et la vraie question à se poser, est : est-ce que, si tu as un vrai pépin de santé, il y aura une limite de ce que tu vas devoir payer.
C'est le cas de la plupart des assurances santé US, qui ont un out of pocket maximum, maximum à payer par an par l'assuré,  qui est de mémoire $2000 ou $3000 par personne, et $5000 pour une famille.
A vérifier soigneusement avec la MGEN-CFE.

J'ajoute $860 pour une piqûre de pénicilline dans un hôpital. Avec une bonne assurance...

Les prix que je donnais sont des prix "sans assurance" (je mets des guillemets car il y a plein de subtilités que je n'ai ni l'envie ni le temps de préciser).

Bonjour,
Double poste pour nous au Texas. Nous prenons l'assurance santé du lycée. Le déductible est bas pour les E-U, le out of pocket reste choquant vu d'ici mais apparemment pour les us, c'est très bien. Après, chaque lycée propose des plans différents. J'avais regardé de loin la solution CFE, mais elle ne semble que peu adaptée pour notre pays de destination, celui où la santé est plus chère pour la même chose.
Par contre nous ne serons plus couverts en France...

Effectivement ça remet sérieusement en question la solution MGEN ! Bon, je vais regarder quel est le meilleur plan B. Ce qui m'inquiète aussi pas mal, ce sont les coûts de l'orthodontie pour mes deux enfants. Même avec un dental plan, le reste à charge semble démentiel...

Pour nous, invisalign comme bagues classiques ont coûté 5000 dollars par enfant, 2500 pris en charge. Et on a payé un forfait d’avance. Pour l’extraction des dents de sagesse, il nous est resté 1000 dollars à charge. La première chose que l’on a demandé à mon mari lors de sa visite aux urgences (il a ensuite été hospitalisé, donc il n’était pas là pour un petit bobo) c’est ... sa carte de crédit. Il faut vraiment prévoir les frais de santé dans son budget, en comptant au moins deux mille dollars de sa poche pour une famille de quatre. On nous avait dit qu’ayant une très bonne assurance nous aurions une situation équivalente à celle que nous connaissions mais ce n’est pas vrai. Après, si tout va bien, les visites de contrôle annuelles étant entièrement prises en charge, cela peut coûter aussi très peu cher. Mais on ne peut pas compter uniquement sur la chance.

Fatras a écrit:En gros :
$200 pour un généraliste,
$800 pour un spécialiste.
Quelques autres prix que j' ai en tête :
Un accouchement un peu compliqué  dans un bon hôpital $30  000 (prix moyen dans l'illinois $16000), une radio classique  $600.
Bref il faut être bien assuré et la vraie question à se poser, est : est-ce que, si tu as un vrai pépin de santé, il y aura une limite de ce que tu vas devoir payer.
C'est le cas de la plupart des assurances santé US, qui ont un out of pocket maximum, maximum à payer par an par l'assuré,  qui est de mémoire $2000 ou $3000 par personne, et $5000 pour une famille.
A vérifier soigneusement avec la MGEN-CFE.

Le bon point c'est que les prix sont restés stables depuis mon propre séjour en 2008 
Mon collègue a eu un out of pocket de 7000 dollars pour une emergency room, arrivé à 22h, mis dehors à 6h de matin. J'avais le plan "low" et lui le plan "middle" proposé par l'école.
Il a fini par rentrer se faire soigner en France (c'était en juin), il n'était pas loin de la septicémie...

dandelion a écrit:Pour nous, invisalign comme bagues classiques ont coûté 5000 dollars par enfant, 2500 pris en charge. Et on a payé un forfait d’avance. Pour l’extraction des dents de sagesse, il nous est resté 1000 dollars à charge. La première chose que l’on a demandé à mon mari lors de sa visite aux urgences (il a ensuite été hospitalisé, donc il n’était pas là pour un petit bobo) c’est ... sa carte de crédit. Il faut vraiment prévoir les frais de santé dans son budget, en comptant au moins deux mille dollars de sa poche pour une famille de quatre. On nous avait dit qu’ayant une très bonne assurance nous aurions une situation équivalente à celle que nous connaissions mais ce n’est pas vrai. Après, si tout va bien, les visites de contrôle annuelles étant entièrement prises en charge, cela peut coûter aussi très peu cher. Mais on ne peut pas compter uniquement sur la chance.

2500 pris en charge, c'est déjà pas mal... Le Lycée nous propose un dental plan qui rembourse 1000 seulement pour l'orthodontie. J'aimerais bien trouver une alternative !

Mehitabel a écrit:

Fatras a écrit:En gros :
$200 pour un généraliste,
$800 pour un spécialiste.
Quelques autres prix que j' ai en tête :
Un accouchement un peu compliqué  dans un bon hôpital $30  000 (prix moyen dans l'illinois $16000), une radio classique  $600.
Bref il faut être bien assuré et la vraie question à se poser, est : est-ce que, si tu as un vrai pépin de santé, il y aura une limite de ce que tu vas devoir payer.
C'est le cas de la plupart des assurances santé US, qui ont un out of pocket maximum, maximum à payer par an par l'assuré,  qui est de mémoire $2000 ou $3000 par personne, et $5000 pour une famille.
A vérifier soigneusement avec la MGEN-CFE.

Le bon point c'est que les prix sont restés stables depuis mon propre séjour en 2008 
Mon collègue a eu un out of pocket de 7000 dollars pour une emergency room, arrivé à 22h, mis dehors à 6h de matin. J'avais le plan "low" et lui le plan "middle" proposé par l'école.
Il a fini par rentrer se faire soigner en France (c'était en juin), il n'était pas loin de la septicémie...

Tu avais conservé la CFE pour la France, Mehitabel ? Je suis en train de regarder si j'ai le budget pour éventuellement choisir le HMO du lycée couplé avec la CFE France...

Hope a écrit:

Mehitabel a écrit:

Fatras a écrit:En gros :
$200 pour un généraliste,
$800 pour un spécialiste.
Quelques autres prix que j' ai en tête :
Un accouchement un peu compliqué  dans un bon hôpital $30  000 (prix moyen dans l'illinois $16000), une radio classique  $600.
Bref il faut être bien assuré et la vraie question à se poser, est : est-ce que, si tu as un vrai pépin de santé, il y aura une limite de ce que tu vas devoir payer.
C'est le cas de la plupart des assurances santé US, qui ont un out of pocket maximum, maximum à payer par an par l'assuré,  qui est de mémoire $2000 ou $3000 par personne, et $5000 pour une famille.
A vérifier soigneusement avec la MGEN-CFE.

Le bon point c'est que les prix sont restés stables depuis mon propre séjour en 2008 
Mon collègue a eu un out of pocket de 7000 dollars pour une emergency room, arrivé à 22h, mis dehors à 6h de matin. J'avais le plan "low" et lui le plan "middle" proposé par l'école.
Il a fini par rentrer se faire soigner en France (c'était en juin), il n'était pas loin de la septicémie...

Tu avais conservé la CFE pour la France, Mehitabel ? Je suis en train de regarder si j'ai le budget pour éventuellement choisir le HMO du lycée couplé avec la CFE France...

Non, non, beaucoup trop cher. J'avais pris le plan le plus faible, le moins cher, proposé par l'école, avec une franchise et un reste à charge de fou... (mais seule sans enfants à l'époque !)